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火眼金睛辨洗钱 |
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 什么是洗钱？
对"洗钱"的定义各国有所不同，但大都大同小异。我国现有法律对"洗钱"有明确的界定：根据我国《反洗钱法》的规定，"洗钱"是指"通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质"。即洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
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洗钱一词的来历
20 世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。法律意义上的"洗钱" 一词由此得名。
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洗钱的�：�
"洗钱"本身是一种犯罪行为，而且它与其他各种"上游犯罪行为"--比如走私、贩毒、贪污贿赂、恐怖活动、金融诈骗、黑社会--是密切相关的。需要"洗"的钱一般都是犯罪所得。通过洗钱，犯罪组织和犯罪分子掩盖了其犯罪活动踪迹，得以"正当地享受"犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团提供了资金，使其能够"以合法掩护非法"，不断扩大犯罪势力，对社会造成更大的�：�。洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争。因此，我国依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
此外，洗钱的猖獗会助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；二是会损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；三是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。如果一个国家洗钱盛行，大量的"黑钱"在金融市场上流转，显然是一种经济病态，投资者不可能没有安全顾虑。 洗钱的�：乖恫恢拐庑�，它甚至会影响到国家安全、加剧国家间的贫富差距。在国际社会严厉打击洗钱行为的大背景下，我国不参与国际反洗钱合作，任由洗钱罪行滋生，那无疑会损害政府声誉，影响我国的国际地位。因此，反洗钱是我国政府、金融机构和每个合法公民都应当尽到的责任。 |
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积极行动防洗钱 |
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清洗什么钱将构成冼钱罪？
这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
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国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？
国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。
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还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？
在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。
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为什么强调金融业反洗钱？
金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
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什么机构负责反洗钱资金监测？
中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。
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哪些交易将受到反洗钱监测？
中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额或可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
注：目前，因基金交易往来均通过银行进行，基金公司不提交大额报告，而是由银行负责提交。但是，基金公司需要按照有关规定提交基金交易中的可疑交易报告。 |
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目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？
主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。
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自我保护拒洗钱 |
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反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密
《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。
《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。 |
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主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用客户名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，客户到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示身份证件；如实填写身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认客户身份信息；回答金融机构工作人员的合理提问。
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不要出租出借自己的身份证件
为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用出借人的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；出借人的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而使出借人的名誉受损。
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不要出租出借自己的账户
金融账户不仅是公民进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金检测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用掌握的普通公民账户，以账户主人良好的声誉作掩护，通过该账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对公民权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
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不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子犯罪采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
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